"부의 추월차선" 북리뷰

부의 추월차선

부자들이 말해주지 않는 진정한 부를 얻는 방법 

by 엠제이 드마코 

미국 아마존 금융·사업 분야 1위

10년 연속 경제경영 베스트셀러

출간 10주년 스페셜 에디션

 

     평생 성실히 직장생활을 하다가 60대에 은퇴를 하여 자유를 꿈꾸는 삶. 지독히 성실하고 현실적이다. 나태와 방종 없이 성실히 삶을 이어가는 중산층에게 저자는 "젊은 나이에 일과 돈에서 해방되어 인생을 즐겨라!"라고 도전장을 던진다. 

    누구는 하루라도 빨리 경제적으로 자유를 찾고 즐기는 인생을 살고 싶지 않단 말인가? 어떻게 경제적 자유를 얻고 진정한 부를 이룰 것인가? 부자인 척하는 평범함 사람들이 아닌 진정한 부를 누리는 위치 말이다. 저자는 부자는 로또에 당첨되는 일확천금을 꿈꾸는 사람이 될 수 있는 것이 아니라고 말한다. 백만장자는 한 사건이 아닌 과정에 의해 만들어지는 것이다. 수많은 선택이 오늘의 부자를 만들기 때문이다. 사람이 행동을 하는 데는 선택을 해야 하고, 선택을 하도록 만드는 것이 가치관이다. 우리는 매일 매 순간 선택의 기로에 있고, '부'를 향해 가는 현명한 선택이 모여 진정한 부를 향해 나아갈 수 있도록 한다. 그렇다면 부자가 되도록 하는 가치관이란 무엇일까? 

사고방식 기준에 따르는 가치의 지도

     개인이 가진 재무지도는 신념체계를 형성하고 선택은 신념체계에 의해 이루어진다. 인생을 바꾸고 싶다면? 다른 선택을 내려야 하고, 다른 선택을 내리기 위해서는 신념체계를 바꿔야 한다!

 

재무지도 => 신념체계 (가치관, 믿음) => 선택 => 인생이 전개되는 방식

     

     저자는 현대 사회에 속한 사람들을 그들의 가치관에 따라 경제적인 관점에서 세 부류로 분류한다. 가난으로 이끄는 '인도', 평범한 삶으로 이끄는 '서행차선', 그리고 부자로 이끄는 '추월차선'이다. 이 세 부류의 이면에는 심리학이 작용하는데, 즉 각자의 신념체계와 가치관의 영향 아래 있다. 

     

	인도 = 가난으로 이끄는 지도	서행차선 = 평범한 삶의 지도	추월차선 = 부자로 이끄는 지도
부채에 대한 인식	신용카드, 할부금은 좋은 제도야! 나는 월급이 적어도 할부로 사고 싶은 게 있으면 당장 살 수 있어.	빚은 악마야. 평생 초과근무를 해도 반드시 없애야 하는 존재지.	빚으로 나만의 시스템을 설계하고 키울 수 있으면 빚은 유용해.
시간에 대한 인식	시간은 충분해. 나는 내일이 오지 않을 것처럼 돈을 쓸거야.	시간은 충분해. 기꺼이 내 시간을 돈과 바꿀 거야. 더 많이 일해서 빚도 갚고 65세에 은퇴하지.	시간은 돈보다 훨씬 더 중요한 자산이야.
교육에 대한 인식	졸업과 동시에 공부는 끝! 만세!	교육은 중요해. 더 높은 연봉을 받을 수 있거든.	배움을 멈추면 성장도 멈춰. 여정을 무사히 마치려면 지식과 의식을계속해서 확장시켜야 해.
돈에 대한 인식	자랑을 해야지 뭐하러 미래를 준비하겠어? 나는 돈은 다 써버리지만 내야 할 돈은 제때 낸다구.	돈은 귀해서 한푼이라도 더 아껴야해.	돈은 어디에나 있고 충분히 있어. 나로 인해 감명받은 사람의 수가 곧 내가 벌어들이는 돈이야. 돈은 내가 만들어낸 가치를 반영해.
주요 수입원	돈만 많이 주면 어디든 괜찮아.	내 직업이 수입의 원천이야.	나는 내 사업 시스템과 투자를 통해 수입을 얻지.
부를 늘리는 주요 전략	나는 도박도 하고 복권도 하고. 그런 것도 순이익인가?	복리의 힘은 위대해. 오늘 투자한 10달러가 50년 뒤에 30만 달러가 될거거든. 뮤추얼펀드, 집값 상승, 퇴직 연금도 잊지 말자!	나는 자산을 창조하고 시장에서 가치 있는 것으로 키워내지. 또는 기존 자산에 부가가치를 더하거나.
부에 대한 인식	실컷 누리다 죽는 사람이 승자야!	일, 저축, 투자를 40년동안 반복하면 65세에 은퇴할 수 있어. 아니면 운이 좋아서 매년 12% 수익을 본다면 10년 더 일찍 은퇴할 수있을거야.	부는 사업 시스템 설계를 통해 얻은 현금 흐름과 자산 평가의 결과야.
부의 방정식	부 = 수입 + 빚	부 = 직업 + 투자	부 = 순이익 + 자산의 가치
목적지	나는 오늘에 충실하고 내일 따위는신경 쓰지 않아.	황혼에 은퇴해서 안락한 삶	사업과 투자로부터 평생 수동적 소득 거두기.
책임감과 통제력	나는 온갖 나쁜일이 많이 생겨. 나는 피해자고 내 잘못이 아니야.	난 가족을 부양할 책임이 있어. 그러려면 회사, 재무 설계사, 정부, 경제 호황에 의존해야해.	인생은 내가 만들어 가는 거야. 재정적 계획은 완전히 내 책임하에 있으며 상황에 대한 대처 방법 역시 내가 선택하지.
삶에 대한 인식	오늘을 살고 내일은 개나 줘 버려!	작은 것에 만족하고 불가능한 꿈은버려라. 저축해서 검소하게 살고, 위험은 피하다 보면 부자가 되어 은퇴할 수 있어.	내 꿈은 아무리 튀어도 추구할 가치가 있어. 꿈을 실현하기 위해서는 돈이 필요하지.

 

     열심히 공부해서 성실하게 직장생활을 하는 대부분 중산층은 서행차선에 있다. 아껴서 저축하고, 주말을 쉬기 위해 주 5일 이상을 이하고 야근까지 마다하지 않는다. 황혼에 은퇴해서 안락한 삶을 꿈꾸지만, 젊은 날 건강했던 몸은 벌써 시들어 있고, 함께 즐겁게 보냈어야 할 자녀들은 모두 성장하여 떠나고 난 뒤다. 서행차선에서 똑똑한 머리와 끈기로 부자가 될 수 있으나 저자가 지적하는 12가지 중산층 부자와 추월차선 부자의 차이를 보자.

서행차선의 중산층 부자	추월차선의 진정한 부자
재산을 모으는 데 30년 이상 걸린다.	10년이 걸리지 않는다.
중산층 주택에 산다.	호화로운 저택에 산다.
MBA를 딴다.	MBA를 딴 사람을 고용한다.
재산이 시장에 영향을 받는다.	재산을 통제하고 재산 가치를 변동시키는 영향력을 조정한다.
값비싼 외제 차를 살 수 없다.	원하는 것은 무엇이든 살 수 있다.
일하는 데 시간을 쓴다.	시간이 자기를 위해 일하게 만든다.
고용된다.	고용한다.
퇴직연금에 가입한다.	퇴직연금을 제공한다.
부자가 되기 위해 뮤추얼 펀드와 주식 시장에 투자한다.	재산을 유지하기 위해 뮤추얼 펀드와 주식 시장을 이용한다.
남들이 자신의 소득을 통제하게 놔둔다.	자신의 소득을 스스로 통제한다.
돈에 인색하다.	시간에 인색하다.
자기 집을 파는 것으로 여긴다.	자기 집을 사는 곳으로 여긴다.

 

     당신은 어느 차선에 있는가? 인도인가, 서행차선인가, 아니면 추월차선인가? 목표는 뚜렷해졌다. 올바른 차선을 타야 빠른 시간에 부를 달성하고 경제적 시간적 자유를 얻을 수 있다. 

 

추월차선으로 가는 지도의 비밀은?

     추월차선에 있는 이들은 인생의 중심이 소비가 아닌 생산에 둔다. 사고방식을 소비자에서 생산자로 전환한다. 즉 생산자가 먼저 된 후에 소비자가 되어야 한다. 

     생산자가 된다는 것은 어떤 의미인가? 다음의 예를 보자. 

• 홈쇼핑 채널을 통해 제품을 사는 대신 팔아야 한다. 
• 수업을 듣는 대신 수업을 제공해야 한다. 
• 돈을 빌리는 대신 빌려주어야 한다. 
• 직업을 갖는 대신 고용해야 한다. 
• 집을 담보로 잡히는 대신 잡아야 한다. 
• 소비로부터 달아나서 생산자로서 인생을 살아야 한다.

     이제부터 세상을 생산자의 관점에서 보면, 소비자가 무엇을 필요로 하는지, 기회와 아이디어와 방법이 떠오를 것이다. 적은 수의 사람 만이 부자가 되는데, 그러기 위해서는 생산자의 사고방식을 지녀야 한다. 추월차선에는 생산자만 존재하기 때문이다. 하지만 모든 생산자가 다 진정한 부자가 되는 것은 아니다. 저자는 돈이 열리는 나무의 씨앗 다섯 가지에 들어가는 사업을 다섯 가지로 추렸다. 

1. 임대 시스템: 부동산은 대표적인 임대시스템이고 부의 기본 단계이며 부를 축적하는 확실한 길이다. 부동산 외에도 장비, 차량, 로열티, 라이선스 등 도 매달 반복적으로 수익을 주는 임대 시스템이 될 수 있다. 
2. 컴퓨터나 소프트웨어 시스템: 부동산과 차별화되는 것은 결과에 대한 영향력을 크게 발휘할 수 있다는 것이다. 인터넷은 현존하는 사업 아이템 중 최고이기 때문에 웹사이트 하나만으로도 수백만 사용자들에게 혜택을 줄 수 있다. 평범한 사람들도 소프트웨어로 부자가 될 수 있는데, 앱 개발자나 폰 게임이 그 예이다. 
3. 콘텐츠 시스템: 정보를 활용하는 시스템으로 소프트웨어처럼 복제가 쉽다. 과거에는 신문업계, 잡지사, 작가 들만 가능했지만, 최신 트렌드는 컴퓨터 시스템과 연관된 블로그, SNS, 전자책, 온라인 잡지 등도 여기에 포함된다. 
4. 유통 시스템: 제품을 다수의 소비자에게 전달하기 위해 고안된 모든 구조와 조직을 의미한다. 최근에는 콘텐츠나 컴퓨터 시스템과 결합한 시스템을 구축할 수 있고, 프랜차이즈나 체인점을 운영할 수 있다. 
5. 인적자원 시스템: 인간을 시스템으로 구축하는 것이기에 예측 불가능하고 비싼 자원이며 통제가 어렵기 때문에 가장 비용이 많이 들고 복잡하다. 운영 방식에 따라 소극성을 더하거나 뺄 수 있다. 

     저자는 가장 효율적인 시스템으로 위 다섯 가지 위에 "복리"를 말한다. 이것은 서행차선에 있는 사람들이 30-40년을 기다려야 하는 복리가 아니다. 많은 돈을 이자나 소유의 형태로 빌려주어 생산자, 즉 채권자가 될 수 있다. 은행에서 양도성 예금증서를 사서 채권자가 될 수도 있고, 간 적 접으로 지방채를 사서 채권자가 될 수도 있다. 저축으로 최종적 채권자가 되어 회사를 경영하고 자산을 마련할 수 있다. 빌려줄 돈이 많으면 수동적 소득이 매달 들어와서 자유롭게 살 수 있는 것이다. 저축은 수동적 소득을 발생시키는 최고의 방법이다. 추월차선의 부자들은 부자가 되기 위해 복리를 적용하는 중산층과는 달리 목돈에 복리를 적용하여 효과를 최고조로 높여 활용한다.

 

옳은 선택을 위해서는?

     올바른 선택을 하기 위한 두 가지 의사결정도구를 살펴보자. 최악의 결과분석과 가중평균의사결정매트리스 방법이 있다.

     최악의 결과분석법은 미래를 내다보는 능력과 잠재적 결과를 분석하는 능력을 필요로 한다. 다음 세 가지 질문을 통해 잠재적인 위험을 피하고 대안을 선택할 수 있다. 

1. 이 선택에 따른 최악의 결과는?
2. 그 결과가 나올 확률은?
3. 그 정도 리스크는 받아들일 수 있는가?

 

     두번째 의사결정도구인 가중평균 의사결정 매트릭스를 통해서는 중요한 결정을 서로 비교하고 판단할 수 있다. 두 개 이상의 선택지에서 요인들을 우선순위별로 배열한 후 각각의 결정이 갖는 가치에 따라 점수를 매기는데, 가치가 높을수록 더 나은 결정이다. 이는 주관적인 판단을 따르기 때문에 자신의 선호도를 파악하는데 유용하다. 

     또 하나의 방법은 계속해서 공부하여 성장하고 발전하는 것이다. 자신만의 교육 프로그램을 시작하여 비즈니스 시스템을 키우고 무한한 지식을 습득하여 전문가가 될 수 있다. 좋은 세미나를 분별하여 듣고 실천해 보자. 인도와 서행차선에 있는 많은 사람들이 부자는 금수저로 태어났거나 일확천금을 얻었다고 생각할 수 있지만, 부자는 이렇게 근면과 헌신을 통하여 차곡차곡 쌓아진 것이고, 수많은 연습을 통한 홈런으로 재정적인 안정을 구축한 것이다. 

 

부로 이끄는 5가지 계명?

1. 필요의 계명: 돈을 벌기 위해 사업을 시작하지 말고 필요를 좇아라. 돈은 문제점을 해결하는 사업에 끌리기 때문이다. 다음의 필요에 초점을 맞추어 보라. 기분을 좋게 해 주어라. 문제를 해결해 주라. 교육해 주라. 외모를 발전시켜라. 안전을 제공하라. 긍정적 정서를 유발하라. 기본적 요구부터 외설적 욕구를 충족시켜라. 삶을 편하게 해 주어라. 꿈과 희망을 고취하라. 누군가의 욕구를 뛰어나게 충족시키면 돈이 따라온다. 
2. 진입의 계명: 진입장벽이 낮을수록 유효성은 감소하나 경쟁은 치열하다. 반면, 진입장벽이 높을수록 더 견실하며 경쟁은 드물다. 누구에게나 열려있는 사업이라면 탁월해야 한다. 
3. 통제의 계명: 당신이 통제하는 조직을 갖고 세상을 놀이터로 삼아라. 다단계는 강력한 유통체계지만 취직하지 말고 다단계 회사를 설립하라. 
4. 규모의 계명: 고객의 규모가 시장을 결정하는데, 시장이 클수록 잠재적 부도 커진다. 사업의 힘은 규모에서 나오고 규모는 시장에서 나오기 때문이다. 
5. 시간의 계명: 시간과 분리되지 않은 사업은 직업이다. 시간을 쏟아붓지 않아도 돈이 되는 사업은 시간의 계명을 충족시킨다. 

영향력을 미치는 삶?

     이렇게 부자가 되면 그 이후의 인생은 어떻게 사는가? 대부분의 사람들은 로또에 당첨되면 세계일주를 꿈꾸거나 유유자적한 삶을 기대한다. 하지만 진정한 부자는 많은 사람에게 영향력을 끼칠 수 있다. 많은 꿈이 있더라도 경제적 뒷받침이 되지 않으면 이룰 수 없는 경우가 많고, 경제적 자유가 있을 때 다른 무엇인가를 이룰 수 있는 시간이 생기기 때문이다. 이렇게 얻은 자유는 자신을 더욱 성장시킬 수 있는 자원을 제공할 뿐 아니라, 수백만명의 타인의 삶에 긍정적인 영향력을 미칠 수 있다. 개인적으로는 재단을 꾸려 불우한 아이들에게 교육의 기회를 제공할 수도 있고, 사람들이 불편해하는 생활에 도움을 줄 무언가를 공헌할 수도 있다. 

요약

• 가난의 주요 원인은 어리석은 선택에 있다. 선택으로 이끄는 추월차선의 사고방식을 배워 적용하라. 
• 성공은 과정을 이루는 수백 가지 선택의 결과이다. 한 사건으로 부자가 되는 것이 아니다. 
• 서행차선 여행자들은 직업 (의사, 변호사, 엔지니어, 영업직 등)이 길이지만, 추월차선 여행자는 부로 통하는 비즈니스 (인터넷 기업, 부동산 투자, 글쓰기, 발명 등)이 길이다. 
• 성공하는 비즈니스 시스템과 전략을 계속하여 공부하여 비즈니스에 적용하라.